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详实!P2P网贷维权指南

时间:2018-07-26     【原创】   阅读

6月自唐xx以来,行业频频暴雷,这一系列事件引起了投资者的普遍焦虑。一些投资者也不幸踩雷,由于是第一次,大多数投资者也没有任何维权经验,很多人在微信上咨询笔者,迫切希望知道后续自己应该如何自救?

为此,总结了一些正确的维权方法,供大家参考,希望有一点点的帮助。

需要说明的是,这里主要针对的是问题平台,对因合规经营而出现的正常逾期,不在此讨论范围。

一、收集证据

当听到平台出状况的第一消息,趁着官网和手机APP还能打开的时候,收集包括但不仅限于以下资料:

1.投资合同以及电子签名;

2.平台充值、投资交易记录;

3.平台授权协议、网站服务协议以及投资协议等等;

4.转账银行卡的流水,加盖银行公章。

二、具体问题具体分析

目前,平台出现问题,主要是以下三种情况:逾期、清盘、跑路。

1.逾期

各位小伙伴首先要冷静面对,一个正规的网络借贷信息中介平台,出现一两个项目的逾期是非常正常的,也不会影响另外的项目。更何况,银行还有3~5%的坏账呢。其次,投资人应第一时间联系平台,查明逾期原因,要求平台公布逾期处置公告,保障合法权益。属于正常逾期时,应该按正常的程序走,不建议采取过激的手段。

要注意的是大面积逾期的情况,这种可能是假逾期,那就另当别论了。

2.清盘

网贷行业鱼龙混杂,许多平台并没有相关的专业能力,却妄想来分一杯羹。一旦遇到行业大环境不好,只能宣布退出P2P,发布清盘公告,背后也可能暗藏危机。投资人一定要注意分辨平台是良性清盘还是平台本身就有问题恶意清盘,借机跑路。清盘时间往往需要2-3年,按比例期限偿还投资人本金。用户在此期间,一方面一定要紧盯平台,关注兑付公告,确保平台履行自己的责任。另一方面也可以咨询相关律师,通过合法渠道,拿回属于自己的资金。

3.跑路

一旦遇到最坏的情况,投资人应抓紧时间报案,提供收集的证据,由警方立案调查。越早立案,如果能第一时间对平台账户进行冻结、对平台实际老板进行控制,大家拿回本金的概率也大些。

这里可能存在一些不同的声音。在一些维权群里,经常能看到一部分人建议不要报警,理由是:

一旦报警,警方会认为平台非法集资,那投资人不但拿不回利息,本金也会全军覆没。

事实上,对恶意清盘、假逾期,报警是最有效的维权方式。

在《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中提到:

“关于涉案财物的追缴和处置问题:向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。”

从此文件中可以很明确看到,国家并不会没收投资人的本金。所以,平台一旦恶意跑路,大家第一时间报案才是正解。

三、组团维权很重要

可以创建QQ群、微信群等,号召大家一起维权。为什么要组团维权呢?首先个人报案,涉案金额不够多,可能达不到立案标准。二是投资人来自五湖四海,无法赶往平台现场,可与其他受害人达成一致,委托授权去报案。众人拾柴火焰高,例如有些投资人从事法律行业,有的从事媒体行业,更好的发挥个人力量扩大舆论效果,理性维权,贡献自己的一份力量。

四、谨防二次伤害

现如今社会险恶,不乏一些没有道德底线的骗子,混入维权群,假装认识某某高管、某某领导,以帮助为由,收取钱财。骗子此时利用投资人病急乱投医,脆弱的心理来进行诈骗。所以投资人在这个时候,更不能慌张,要保持清醒的头脑。

群内诈骗方式之一

另外群内务必意见统一,可以根据投资人地区和金额挑选几位代表,维护大家的正当利益。但切记必须依法维权,切莫非法行动,得不偿失。

五、注意心理疏导

很多遇到问题平台的投资者,在与笔者沟通时,心情都极度郁闷,不知所措,晚上也无法入睡,严重影响工作。这是人之常情,但我们还是要学会调节,尤其避免一味地陷入到这种悲痛愤恨的情绪之中,时时刻刻想着这事,久而久之,就会出现焦虑和抑郁的症状,这是非常需要警惕的。

解决方法,第一是要与人多沟通,把心理的悲伤都倾诉出来,千万不要一个人闷着;聊天是最管用的一个排解方法。

其次,要乐观,从坏事里面,找到正面的价值。通俗地说,就是往好处想。例如,通过相关部门介入,还是能够拿回一部分本金;另外,经历过此次教训,也认识到投资不能太随意,虽然损失了一些钱,但避免了以后遭受更大的损失。

最后,如果真的出现极度焦虑,半夜无法入睡,经常做噩梦、出冷汗,那么可以去医院的神经内科开点药,不要觉得这是个多大的事,吃点药,拉你一把,缓解一下,可以有效地避免你陷入更加焦灼的境地。

六、事后反思

踩雷也并不是一件丢脸的事,事后也要及时反思。调整投资策略,控制投资比例,理解真正意义上的分散投资。也不要一招被蛇咬,从此认为所有P2P都不靠谱,很多时候,也要从自身找原因。生活还是得继续,不再犯同样的错误即可。

最后,还需要说一句,对当前的现象,我们需要有正确的认识。

疾风知劲草,板荡识诚臣。

不能因为一些问题而否定所有的平台,行业在洗牌,坏人在被清理,好的平台会更加强大,网贷总归会走向规范有序的发展大道。

作者:老祝;微信公众号:老祝说

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