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年前P2P该怎么投?过冬、备案、合规、保收益

时间:2018-12-22     作者:左眼跳财【原创】   阅读

每年冬天,P2P行业都会有一股凛冬将至的气息。

2018年的这个冬天,因为6月份开始的暴雷潮,决定P2P平台生死的备案,寒意跟往年相比更为明显。

所以最近也流行一个词:过冬平台。年前P2P应该怎么投?过冬、备案、合规和保收益。

没人能准确地预测未来,左哥也只给一个大方向,不一定对,仅供参考。

备案

2019年,P2P行业的关键词仍然是备案。平台只有顺利通过备案,拿到了合规上岸的门票,才有资格进入下一轮淘汰赛。

备案的最大难点在哪?主要还是业务这一关。备案大考,本质上就是资产业务大考。业务合规的平台,最后通过备案的概率会比较大,而不是传闻的规模小就要被清退。

相反,很多人会觉得平台大而不倒,容易备案。左哥不这样认为,所谓的大平台,跟万达、安邦、海航、明天系相比,连根葱都算不上,它们还不是照样被监管整顿。何况不少大平台只是虚火旺盛,缺乏专业能力和靠谱资产业务。

包括左哥在内的很多人都在预测,通过备案的平台不会超过100-200家。很多投资人就有点恐慌,觉得还有1000家平台要清退,怎么办?

说实话,这个对你真的有很大影响吗?并没有!左哥甚至都说不出200家平台的名字,今年这一波死了那么多平台,大多数都是野鸡平台的暗雷。

合规

话说,你是否真的了解,你所投资的平台业务是否合规?平台业务合规性,主要有2个风险点:现金贷和大额标。

现金贷就不用多说,发现想投的平台业务有做现金贷,提高警惕!至于那些背景实力不强、还存在存量超额业务的平台,建议一律远离。

如何判断平台业务是否合规?首先看底层资产,车贷资产、消费分期、个人信贷本身小额分散。而企业贷、房抵贷比较容易出现超额业务。

然后看平台披露数据和第三方对接数据,是否披露了前10大借款人待还占比和人均借款金额两大数据,大体上符合标准,就说明业务限额基本合规。

需要提醒你们的是:备案并不是终点,行业一直在变化,业务为王、背景为辅才是以不变应万变的秘诀。说到底,有几个平台敢说自己活得过5年?

过冬

说完了平台备案和合规,再来聊过冬平台怎么选。选择业务合规度高,上线白名单银行存管、信息披露较为透明、背景实力较为雄厚、已经提交自查报告的平台,是最为稳妥的选择。

千万不要存着侥幸心理,为多几个点收益不值得。当然,左哥也不强求,说实话不听左哥的建议,对左哥根本没有损失,也不必做个恶人,投资是个人的事。

这里只是再三提醒,选择资产业务合规度高的平台,这是我们后面投P2P最核心的一点。业务都做不到合规,左哥根本无法预料平台最终的结局。仅针对业务而言,其实收益较高的消费贷平台,是老司机较为稳妥的选择。

至于所谓的ICP许可证,其实没什么参考价值,没有ICP许可证的平台均是获得备案后才会发放。左哥看到不少名单把ICP许可证还作为备案必要条件,害人不浅。

至于业务合规度低的草根平台,左哥个人也建议是离得远远的。抗风险能力弱、没有政府资源,业务又不合规,不清退你清退谁?

收益

既然是过冬,追求一个字:稳。其实,现在又不少背景实力较为雄厚、资产业务较为合规的平台,只是收益不尽如人意而已。

左哥的个人预期收益是12%,这是一个老司机的合格线。另外新手返利、运营活动也是左哥的最爱,这也是老司机特权,有风险才会有收益。

对于多数普通投资人而言,8%-10%的收益会比较稳妥。当然,具体收益要具体到个人和平台。

实际上,追求收益并不是只有P2P一个选择。如果懂资产配置的话,其实可以布局股票、信托、基金定投等等。今年股市表现虽然很差,反而是长线投资人进场捡筹码的好时机。

具体怎么配置是另一个话题,左哥在这里就不展开细述。不过,左哥还是觉得,P2P是适合多数普通人参与的投资产品,没有之一。P2P的最大优势在于门槛较低、收益较高的固收类投资产品,省心省力。

如果闲余时间较少,直接选择头部投年标,收益虽低,但是安心。假如有时间研究P2P,追求收益率,可以筛选一二线高性价比平台去投。

作者:左眼跳财 微信号:左眼跳财 (zuoyanjun8) 。

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